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银行加息最新视觉报道_2023银行利率一览表(2024年11月全程跟踪)

内容来源：网络红人排行榜所属栏目：热点更新日期：2024-11-26

银行加息

降息与缩表：谁更胜一筹？降息和缩表是央行调控经济的两种主要手段，但它们对经济的影响方式却大相径庭。降息旨在通过降低借贷成本来刺激经济活动，增加银行信贷，从而扩大货币供应。然而，降息本身并不直接改变基础货币的数量，它只是提高了货币乘数。缩表则不同，它直接减少央行的资产，通常是通过出售国债和抵押贷款支持证券（MBS），从而减少银行系统中的基础货币供应。缩表的效果更为直接和显著，因为它减少了经济中的基础货币总量。之前，我认为美联储加息会导致货币乘数降低，从而使国际流动性降低，国内可能被迫加息。但事实上，随着美联储降息的日子越来越近，美联储逆回购中的两万亿美元会逐渐转化为美国国债，这在一定程度上对冲了美联储的缩表。此外，日本央行的不断放水，增加基础货币，也补充了国际流动性。这就是为什么美联储一直在加息并保持在高位，而国际流动性却越来越好的原因。现在面临的是另一种情况。预计六月份美联储将降息，但它还会持续缩表。同时，日本央行也开始缩表。然而，随着六月份降息的日子越来越近，美联储逆回购中的余额还会继续购买国债。但值得注意的是，逆回购的余额不会归零，因为即便是在降息之后，美联储逆回购的利率依然处于很高的位置，购买逆回购依然可以套利。因此，当美联储逆回购中的资金流出的速度低于美联储和日本央行同时缩表的速度时，基础货币降低的速度超过了货币乘数增加的货币速度，全世界的流动性就要开始收紧。要让流动性变好，除非美联储在降息的同时停止缩表，或者降低缩表速度。否则，全球流动性可能会面临收紧的风险。

倒挂终结，经济将何去何从？美国的利率倒挂现象已经持续了791天，终于在10月结束了这场史上最长的倒挂周期，并且迎来了久违的降息。那么，这个历史性的终结对于未来的金融市场和美国经济到底意味着什么呢？长短债收益率的秘密 𐟓ˆ 短期国债收益率：这个反映了市场对短期货币政策的预期。如果市场觉得央行很快会降息，短债收益率就会迅速下降。长期国债收益率：这个则反映了市场对长期经济增长的预期。如果大家对经济增长前景看好，长债收益率就会上升。历史经验告诉我们 𐟓œ 经济周期初期：当经济过热时，央行开始加息，短端收益率先上升，收益率曲线会呈现熊陡（Bear Steepening）。大幅加息阶段：当加息到一定程度时，长期通胀预期和经济预期降温，长端收益率的期限溢价下跌，收益率曲线开始倒挂。信贷收缩阶段：倒挂往往导致信贷收缩。银行吸收存款和放贷都是“借短贷长”的过程，长短端利差的缩窄会降低银行发放贷款的意愿，企业也会减少新投资，整体经济放缓，增加衰退的风险。经济周期后期：由于经济增长疲弱，市场预期美联储开始大幅降息，短端利率开始快速下跌，曲线快速牛陡（Bull Steepening）。衰退还是软着陆？ 𐟤” 不过，本轮疫情之后的经济周期和历史有些不同。倒挂持续的时间创下历史之最，最大倒挂幅度-110bp也是最近四十年最深的。这次超预期的50bps降息和随后回暖的就业数据，都表明美联储的行动不再是behind the curve（落后于市场），相对于衰退，软着陆的可能性更大。为何美国经济能韧性十足？ 𐟒ꊤ𜁤𘚥’Œ家庭对高利率的敏感度下降：因为美国企业在疫情期间锁定了低利率的长期贷款，美国家庭在疫情期间积累了大量超额储蓄。银行净息差保持良好：因为美国的储户的存款利率不能完全跟上加息的幅度，而美国的贷款利率却是以基准利率为基准，银行业一直还维持较高的信贷增速。而且部分银行的流动性危机也能够及时解决。结语 𐟌Ÿ 总的来说，虽然美联储结束了长达791天的利率倒挂周期，但这并不意味着经济一定会陷入衰退。相反，由于企业和家庭的韧性以及银行的良好表现，美国经济可能会迎来一个软着陆的局面。至于具体会如何发展，还需要我们继续关注市场动态和政策变化。

35岁在美国置业安家的故事（二）第一次去Toll Brothers位于Montebello Metro Heights的楼盘时，那里还是一片空地。但地理位置真的没得说，去市中心只需要15分钟，对我们这些在市中心做服装和家纺生意的客户来说，实在是太方便了。所以，楼盘一开盘，我和Sharon姐就迫不及待地去签约了。结果没多久，银行就开始加息，房价也跟着跌了不少，大概降了30万。不过到了我们交房的时候，房价又涨回来了，银行估值还是原价，贷款也顺利通过了。说实话，压力确实有，但作为创业者，我们相信内耗和压力反而能推动我们成长和进步。压力产生动力，住在什么样的房子里就会有什么样的动力。咬咬牙，冲吧！𐟒ꀀ

硅谷银行破产，存款要分散！最近，硅谷银行在48小时内宣布破产，这给很多人敲响了警钟。其实，硅谷银行的破产背后有很多复杂的金融操作和原因，但我们可以从中吸取一些教训。首先，加息是应对通货膨胀的常见手段。最近两三年，我们经常在新闻里听到美国加息的消息。加息后，贷款和存款利率都会提高。按理说，存款利率提高，存款的人应该更多。然而，硅谷银行的储户主要是科技公司。科技公司通常需要大量资金来扩大市场份额，刚开始的时候，这些公司的资金是足够的。但总有一天会用完。当他们发现资金快要用完时，他们会考虑继续贷款。然而，加息使得贷款利率上升，这条路被堵死了。于是，这些公司选择取出之前存的钱。问题来了，硅谷银行当初把钱贷不出去，就全买美债了，手上没钱。为了换现金，硅谷银行只能卖美债。然而，随着加息，新美债的利率也上升了，大家都去买新美债（赚更多利息）。于是，硅谷银行的美债只能贱卖。结果就是，硅谷银行的资产大幅缩水，股价暴跌。这时，原本不打算取钱的储户开始怀疑银行的可靠性，其他储户也要求提现，这就是所谓的挤兑。取钱的人挤破了头，银行实在没法了，只能宣布破产！从这件事中，我们学到了什么？首先，不要把所有存款放在同一个银行，尤其不要放在小银行。在中国，如果银行破产了，最多赔付50万。比如，你有200万存银行，只赔50万。所以，分散存款是非常重要的。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，这样才能更好地保护自己的财产安全。

昨天和朋友聊天，我说，在这个世界，货币越安全，越降低货币利润，同理反之，货币越不安全，越提升货币利润。朋友不解，希望我讲讲此中道理。我说，你看，你有100，我也有100，存银行是不是很安全呀。朋友说，是。我说，对的，但一个小国家，可能有1兆亿本土金钱，那么他们把钱存自己银行，没任何用途，所以，趁着货币安全，人家愿意收你家钱时，多买点资产，以备不安全时重启，你能理解吗。朋友说，意思就是说，有一天，这钱不行了，废纸了，拿出点以前购买物质，换钱，换其它国钱，或者金银武器啥的，对不。我说，对的，然后回到上一句话，当一种货币不安全了，加息，让人不抛弃它，继续买本国资产，是常态操作，当一种货币价值，也可以说安全性攀升，降息，让人增持，大量购买本国资产，这也是常态操作。所以，当你发现，一个国家，各种加息，其实核心是什么呀。朋友说，国不稳，货币不稳，资产不稳。我说，对，所以，这世界大国出现加息，降息，频发的时候，黄金白银普涨，大宗期货普涨，降息国家资产普涨，这是一种避险。朋友问，为何地产不涨。我说，因为地产提前透支涨幅了，目前重要是维持高价。朋友继续问，按你所说，股票会一直上涨吗。我说，会，但中途会调整，因为美国货币不安全，原本场内的资本，会来到货币安全的国家，其实，你思考，回看，美国几十年牛市，就是因为货币安全，国政安全，所导致的，全球大小国家都在存储，以备不时之需。朋友说，听懂了。我说，善。北京

【澳联储无动于衷，四大银行改口风！澳洲市场最新风向：明年选举后才降息】《澳洲金融评论报》10月30日报道，越来越多投资者预测，澳联储可能要到明年5月才会开始降息，这意味着总理Anthony Albanese有可能不得不在选民仍需应对13次加息压力的情况下竞选。网页链接

【从4.5%降至3.5%！「振兴银行存量存款利率下调」第三方能否单方面暂停“加息”】新一轮银行存款降息之后，有银行存量存款利率也出现下调？近期，多名储户向第一财经反映，辽宁振兴银行股份有限公司部分3年期、5年期产品的存量存款利率从4.5%、4.8%，降至3.5%、4%，分别下降100BP和80BP。记者求证后发现，部分存量产品下调综合利率实际上是由于第三方此前的“加息”终止所致。从4.5%降至3.5%！振兴银行存量存款利率下调 ...

澳洲四大行加息预测与房贷还款额变化详解根据澳洲四大银行的预测，澳洲储备银行（RBA）在下半年可能会有4-5次加息𐟓ˆ。预计每次加息的幅度在25个基点到40个基点之间，到今年年底，现金利率可能会上调到1.35%-1.75%之间。到了2023年年底，现金利率可能会进一步上调到1.6%-2.25%之间。那么，加息后每月还款额会有多大的变化呢？𐟤” 如果你的房贷利率已经固定，那么每月的还款额在固定期间内是不会变化的。然而，对于浮动利率房贷，加息的影响就显而易见了。举个例子，对于一个$50万澳元的浮动利率房贷，如果加息0.25%，每月还款额会增加大约$63澳元；如果加息2%，每月还款额会增加大约$539澳元。同样地，对于一个$100万澳元的浮动利率房贷，加息0.25%会导致每月还款额增加$126澳元；加息2%则会导致每月还款额增加$1,078澳元。虽然最初的几次加息可能不会对家庭财务造成太大压力，但随着利率的逐步上调，房贷的压力会明显增加。因此，未来两年内，建议家庭多备一些资金来应对加息带来的财务压力。𐟒က

美国银行倒闭潮：耶伦也束手无策？最近，美国金融界真是风起云涌，尤其是银行倒闭这件事儿，简直让人瞠目结舌！今年倒闭的三家银行规模已经超过了2008年25家银行资产的总和，这数据真是让人心惊胆战。更糟糕的是，这次银行倒闭潮和2008年那次还不太一样。上次是华尔街那些金融机构瞎搞，搞得银行倒闭，而这次却是美债惹的祸，真是让人头疼。这些银行大多都买了长期美国国债，还做了杠杆投资。按理说，美债的长期收益率还是挺稳的，但自从俄乌冲突后，美元和美债的信誉度就开始一路下滑，美债卖不动了，美联储还加息推高了美债的短期收益率。这下子，银行们可就遭殃了。更麻烦的是，这些银行因为贷款和投资的重压，开始出现亏损。亏损一公布，股价就暴跌，民众开始挤兑，银行无法融资，只能亏本出售长期债券，结果就是巨额浮亏变成了实际亏损，最终只能变卖资产，甚至被收购。第一共和银行就是活生生的例子。现在的问题是，美国总共有4715家银行，涉及总资产高达237053.26亿美元。FDIC（美国联邦存款保险公司）目前还能找到JP摩根为第一共和银行兜底，但接下来呢？已经有多名经济界专家预测，美国至少会有50家银行即将倒闭。到时候，谁能兜住这些烂摊子？估计白发老太耶伦也只能干瞪眼了！

硅谷银行挤兑事件：如何应对流动性危机？硅谷银行最近遭遇了挤兑危机，面临着流动性的严重挑战。这种情况并非偶然，而是多种因素共同作用的结果。以下是对这次事件的深入分析： ✨原因： 1️⃣ 硅谷银行与科技行业的紧密联系：硅谷银行与硅谷的创投生态紧密相连，主要服务于科技型公司。由于科技公司通常更容易获得投资机构的资金，因此硅谷银行更看重这些公司的增长潜力，而不是当前的财务状况。这种模式使得硅谷银行的股价随着科技行业的波动而波动，2008年市场下跌超过70%。 2️⃣ 长期证券投资：在2020年科技融资热潮期间，硅谷银行将大量资金投资于长期证券，因为科技公司通过风投、IPO或SPAC获得的钱存入银行，但无法贷款出去。因此，硅谷银行将56%的资金投资于长期证券。 3️⃣ 美联储加息和挤兑潮：美联储加息导致大量长期证券贬值，融资额下降。客户不得不消耗银行存款，导致大量提现。硅谷银行因此遭受了18亿美元的亏损，客户提现210亿美元，占银行总资产的1/4左右。 ✨看法： 1️⃣ 关于危机：危机的发生是经济周期的必然结果。政府和市场只能跟踪危机，但不能预测或避免。政府政策和宏观调控的目的是减少波动。对于硅谷银行事件，存款不会完全蒸发，只是有所折损且短时间内无法取回。 2️⃣ 关于美联储：美联储的目标是保证就业和平均通胀，并维持金融体系的稳定。与2008年雷曼投资银行不同，本次硅谷银行是商业银行，政府有责任救市。政府会通过规章流程来处理，不存在个人判断，需要注入信心、控制影响范围，并考虑其他因素（如选民）。 3️⃣ 关于银行危机指标：银行间市场流动性、银行间市场拆借利率是判断银行危机的关键指标。观察这些指标可以判断危机是在点上还是面上，即股票市场或资产是否持续大幅下跌。 4️⃣ 关于错误归咎：高盛的“死亡”建议本质上是贱卖资产，将现金流问题暴露给市场。硅谷银行的风险管理也存在问题，大规模债券资产却没有对冲利率市场风险，导致利率波动风险。这次事件提醒我们，银行在运营过程中需要更加关注流动性风险，合理配置资产，并做好风险对冲。同时，政府和监管部门也需要密切关注市场动态，及时采取措施，确保金融市场的稳定运行。

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